Os bancos digitais estão ganhando cada vez mais destaque no cenário financeiro brasileiro, proporcionando soluções financeiras inovadoras e acessíveis diretamente através de aplicativos móveis. Nomes como Nubank, Inter, C6 Bank, BTG Pactual, Mercado Pago e PagBank lideram essa revolução, oferecendo contas sem taxas administrativas, cartões de crédito livres de anuidade e uma série de vantagens exclusivas.
Com uma variedade tão ampla de opções disponíveis, pode ser desafiador escolher um app de banco digital ideal para suas necessidades específicas. Neste guia abrangente, apresentamos 10 fintechs de destaque no Brasil, além de responder a perguntas comuns, como "qual é o melhor banco digital para menores de 18 anos?" e "qual oferece liberação de crédito instantânea?". Se ficou interessado, continue lendo para saber mais sobre os principais bancos digitais do Brasil e suas funções inovadoras que eles oferecem.
Descubra os 10 melhores bancos digitais do Brasil
Em busca do app de banco digital perfeito para suas necessidades financeiras? O TecnologiaNet preparou uma lista dos 10 melhores bancos digitais do Brasil, para ajudar você a fazer a escolha certa para o seu perfil.
Entre os principais destaques está o Nubank, conhecido por oferecer um cartão de crédito sem anuidade e rendimento automático na NuConta. Já o Banco Inter se destaca por suas transferências gratuitas, além de uma ampla gama de serviços, incluindo empréstimos, seguros e investimentos.
O C6 Bank é outra opção em destaque, oferecendo uma conta internacional e uma linha de crédito pré-aprovada. E não podemos esquecer do PagBank, que proporciona cashback em compras e recarga de celular. Se você busca uma solução de pagamento simples e eficaz, o PicPay é uma excelente escolha. E para aqueles com restrições de crédito, o Banco BMG Corinthians oferece uma alternativa acessível.
Explore nossa lista e encontre o melhor aplicativo de banco digital do Brasil que atende às suas necessidades financeiras e estilo de vida!
1. Nubank
O Nubank se destaca como um dos bancos digitais mais procurados, conquistando uma base impressionante de mais de 80 milhões de clientes em solo brasileiro. Com uma conta digital livre de mensalidades e um rendimento equivalente a 100% do CDI, essa fintech oferece uma experiência financeira moderna e conveniente.
Além da conta digital, os clientes podem aproveitar uma variedade de serviços adicionais, incluindo seguros e empréstimos. As transferências via TED e Pix são ilimitadas e totalmente gratuitas, proporcionando uma conveniência adicional para os usuários.
O cartão de crédito Mastercard oferecido pelo Nubank não possui anuidade, e os clientes têm a opção de adquirir o Nubank Ultravioleta (Mastercard Black), com taxa mensal de R$ 49, que pode ser isenta com gastos mensais de R$ 5 mil ou investimento de R$ 50 mil.
No entanto, é importante notar que a conta digital Nubank não oferece saques gratuitos nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Cada saque incorre em uma taxa fixa de R$ 6,50, mas somente quando essa função é utilizada.
Resumo das opções e serviços oferecidos pelo Nubank:
- Conta online sem custo de manutenção
- Cartão de crédito Mastercard livre de anuidade
- Disponibilidade de seguros e empréstimos
- Transferências ilimitadas e gratuitas via TED e Pix
- Cada retirada tem o valor de R$ 6,50
- Cartão de crédito simples sem programa de pontos ou cashback
Em resumo, o Nubank se destaca como uma excelente escolha para quem busca uma conta digital sem mensalidades, com rendimento competitivo e transferências ilimitadas e gratuitas via TED e Pix. Contudo, é importante considerar a taxa de saque e a ausência de um programa de pontos ou cashback no cartão de crédito básico.
2. Mercado Pago
O Mercado Pago, um serviço bancário oferecido pelo renomado Mercado Livre, apresenta uma opção de conta digital gratuita, proporcionando aos usuários acesso ilimitado ao Pix e TED. Apesar disso, a fintech cobra uma pequena taxa de R$ 6,50 por saque na rede Banco24Horas com QR Code, contudo, oferece até oito retiradas gratuitas utilizando o Pix por mês.
Além da conta digital, o Mercado Pago disponibiliza um cartão de crédito Visa livre de taxas de anuidade, com a vantagem de permitir parcelamentos em até 18 vezes sem juros no Mercado Livre, além de oferecer o dobro de Mercado Pontos. Todo o controle financeiro pode ser gerenciado através do aplicativo da fintech, acessível tanto em dispositivos Android quanto iPhone (iOS).
Embora o portfólio de serviços bancários do Mercado Pago seja mais restrito, incluindo principalmente seguros e a maquininha de cartão do Mercado Pago, a praticidade e a segurança proporcionadas são inegáveis. Para utilizar a conta, basta acessar o aplicativo com as mesmas credenciais de login e senha do Mercado Livre.
Resumo das opções e serviços oferecidos pelo Mercado Pago:
- Manutenção Sem cobrança de taxas
- Cartão de crédito Isento de anuidade
- Opção de parcelamento Até 18 vezes sem juros no Mercado Livre
- Retiradas R$ 6,50 por operação na rede Banco24Horas usando QR Code, porém oferece até oito saques gratuitos via Pix por mês
- Gama de serviços bancários Restrito, contudo inclui seguros e máquina de cartão do Mercado Pago
O Mercado Pago oferece uma gama de recursos interessantes para facilitar suas transações financeiras. Apesar da taxa cobrada por saques na rede Banco24Horas com QR Code, as oito retiradas gratuitas com Pix por mês podem compensar esse custo. E mesmo com um portfólio de serviços bancários mais restrito, pode ser suficiente para atender às necessidades de muitos usuários.
3. PicPay
O PicPay, pioneiro entre as carteiras virtuais do Brasil, também se destaca ao oferecer serviços bancários para seus usuários. Com ele, é possível abrir uma conta digital sem qualquer taxa de manutenção, além de desfrutar de transferências ilimitadas e gratuitas via Pix e TED. Vale ressaltar que, contudo, cada saque incorre em uma taxa fixa de R$ 6,90.
O cartão do PicPay, por sua vez, não possui taxas mensais e pertence à bandeira Mastercard Gold, o que permite realizar compras tanto nacional quanto internacionalmente. Adicionalmente, o cartão oferece acesso aos benefícios do programa Mastercard Surpreenda, que acumula pontos para trocar por vouchers em uma ampla rede de lojas e restaurantes parceiros.
Além desses serviços, o PicPay também disponibiliza outras opções bancárias, como o Seguro Carteira Digital, garantindo proteção contra transações indevidas na conta e no cartão, e o Seguro Celular, que assegura o smartphone contra roubos e furtos qualificados, com reembolso em dinheiro.
Resumo das opções e serviços oferecidos pelo PicPay:
- Conta online sem cobrança de tarifas de manutenção
- Transferências ilimitadas e grátis através de Pix e TED
- Cartão Mastercard Gold sem taxa anual
- Vantagens do programa Mastercard Surpreenda
- Proteção para Carteira Digital
- Seguro para Celular
No entanto, é importante destacar que cada saque realizado implica em uma taxa de R$ 6,90, e o cartão oferece menos benefícios em comparação com outras opções disponíveis no mercado. Ainda assim, o PicPay oferece uma solução prática e eficiente para suas necessidades financeiras do dia a dia.
4. PagBank
O PagBank, uma solução oferecida pelo renomado PagSeguro, apresenta uma conta digital sem tarifas de manutenção, proporcionando aos usuários uma experiência financeira livre de preocupações. Além disso, a conta digital do PagBank oferece rendimentos automáticos, superiores até mesmo à poupança tradicional. As transferências via TED e Pix para outros bancos são ilimitadas e totalmente gratuitas, garantindo conveniência e economia.
Entretanto, é importante observar que as taxas de saque são fixadas em R$ 7,50. No entanto, para clientes com portabilidade de salário e aplicações em CDB, o PagBank disponibiliza dois saques gratuitos por mês, proporcionando um benefício adicional.
Quanto aos cartões de crédito, o PagBank oferece três opções, todas sem taxas de anuidade. A bandeira vai depender de cada cartão escolhido, podendo ser Visa ou Mastercard. Os cartões já vêm habilitados para compras internacionais, tanto presenciais quanto online.
3 opções de cartão de crédito oferecido pela PagBank
- Cartão da Conta: com bandeira Visa, não oferece opção de parcelamento de compras, pois é utilizado diretamente a partir do saldo da conta no PagBank.
- Cartão de Crédito: também com bandeira Visa, permite o parcelamento de compras, oferecendo ainda mais flexibilidade financeira.
- Cartão Pré-Pago: com bandeira Mastercard, é uma opção recarregável, disponível por uma taxa de R$ 12,90, oferecendo praticidade para quem busca controle total de gastos.
Resumindo, o PagBank oferece uma conta digital sem tarifas de administração, transferências ilimitadas e cartões de crédito sem anuidade. No entanto, é importante notar que os saques gratuitos são limitados a clientes com portabilidade de salário ou aplicações em CDB. Enquanto o Cartão da Conta não permite parcelamento de compras, o Cartão de Crédito oferece essa opção. Por fim, o Cartão Pré-Pago é uma alternativa recarregável, porém com benefícios mais limitados.
5. Inter
O Banco Inter, com sede em Belo Horizonte, é uma fintech em ascensão que oferece uma conta digital isenta de tarifas e taxas de manutenção. Além disso, o banco disponibiliza uma gama de cartões de crédito e débito com bandeira Mastercard, nas versões Gold, Platinum, Black e Win, todos livres de mensalidades ou anuidades. O cartão é emitido com a função crédito internacional ativada por padrão.
Os clientes do Banco Inter desfrutam do programa de benefícios Inter Loop, que acumula pontos a cada compra realizada com o cartão, permitindo a troca por cashback, milhas e outros privilégios. E para quem busca aumentar o limite de crédito, é possível investir no Poupança Mais Limite ou no CDB Mais Limite.
Além disso, a conta digital do Banco Inter oferece transferências ilimitadas e gratuitas via Pix e TED para outros bancos, enquanto os saques na rede do Banco24Horas e Saque e Pague também são isentos de taxas. Embora a conta digital não gere rendimentos automaticamente, o banco disponibiliza diversas opções de investimento através do próprio aplicativo.
Resumo das opções e serviços oferecidos pelo Banco Inter:
- Conta online sem taxa de administração
- Transferências ilimitadas e sem custo via Pix e TED para contas em outros bancos
- Cartão de crédito sem anuidade, disponível nas versões Gold, Platinum, Black e Win da bandeira Mastercard
- Programa de vantagens Inter Loop com acumulação de pontos
- Incremento de limite ao investir no Poupança Mais Limite ou no CDB Mais Limite
- Retiradas gratuitas nos caixas do Banco24Horas e Saque e Pague
- Diversas opções de investimento diretamente pelo aplicativo
O Banco Inter se destaca como uma excelente escolha para quem busca um banco digital completo e sem tarifas ocultas. No entanto, é importante destacar que a conta digital não gera rendimentos automaticamente, e os investimentos devem ser realizados através do próprio aplicativo.
6. Next
O Banco Next, uma inovadora fintech vinculada ao Bradesco, oferece uma conta digital gratuita, livre de taxas de manutenção, e até quatro saques gratuitos por mês, disponíveis na ampla rede de caixas eletrônicos do Banco24Horas e Bradesco. Os usuários têm a liberdade de escolher entre diferentes cestas de serviços de acordo com suas preferências e necessidades individuais.
A cesta Next inclui uma conta digital totalmente gratuita, acompanhada por um cartão de crédito/débito Visa, isento de taxas mensais ou anuidade, e habilitado para compras internacionais. Além disso, o banco disponibiliza transferências via TED, DOC e Pix gratuitas e ilimitadas, garantindo conveniência e economia para seus clientes. O acesso aos comprovantes e extratos da conta digital é ilimitado, e os usuários desfrutam de benefícios exclusivos e descontos em produtos e serviços oferecidos por empresas parceiras.
O Next oferece dois tipos de cartões de crédito: o Visa Internacional, sem anuidade e o Visa Platinum, que possui taxa mensal isenta para quem gasta a partir de R$ 2.500 por mês. Embora as transferências sejam ilimitadas e gratuitas, o banco restringe os saques gratuitos a quatro por mês. No entanto, é importante notar que o cartão sem anuidade pode não oferecer tantos benefícios em comparação com o Visa Platinum.
Resumo das opções e serviços oferecidos pelo Banco Next:
- Conta online sem tarifas de manutenção
- Retiradas gratuitas nos caixas do Bradesco e na rede Banco24Horas
- Cartão de crédito sem taxa anual
- Transferências ilimitadas e sem custo
- Cartões de crédito com variados benefícios
Em resumo, mostramos uma visão abrangente das ofertas e serviços do Banco Next, destacando tanto os principais benefícios quanto as eventuais limitações de sua conta digital e cartões de crédito.
7. C6 Bank
O C6 Bank, uma destacada fintech brasileira, oferece uma ampla gama de serviços bancários, incluindo sua inovadora conta digital. Esta conta não cobra taxa de abertura ou manutenção para clientes que realizam transações a partir de R$ 500 por mês. Além disso, o banco disponibiliza transferências TED e Pix gratuitas, garantindo praticidade e economia para seus usuários. No entanto, a quantidade de saques gratuitos varia de acordo com a modalidade da conta:
- Conta de pagamento: disponibiliza um saque gratuito por mês, com os demais custando R$ 6,50 cada.
- Conta corrente: disponibiliza 4 saques gratuitos por mês, com custo de R$ 6,50 para saques adicionais.
Além da conta digital, o C6 Bank apresenta uma vasta gama de produtos e serviços, como a Conta Global, o cartão de crédito C6 Carbon, o C6 Taggy, C6 Kick e o programa de vantagens exclusivo Átomos. Os clientes também têm acesso a opções de investimentos diretamente pela conta digital.
O programa Átomos, exclusivo do C6 Bank, permite a acumulação de pontos sem custo adicional, os quais podem ser trocados por produtos no próprio aplicativo. O cartão de crédito C6, com bandeira Mastercard, é isento de taxas, assim como o C6 Platinum.
O cartão de crédito C6 Carbon é equiparado ao cartão Black da Mastercard e possui anuidade de 12 parcelas de R$ 98, com os três primeiros meses isentos de mensalidade. Clientes que gastam mais de R$ 4 mil por mês podem obter redução de 50% na anuidade, podendo chegar a 100% se os gastos ultrapassarem R$ 8 mil mensais ou se os investimentos em CDBs forem superiores a R$ 50 mil.
Além disso, os clientes têm a opção de abrir uma Conta Global para guardar saldo em dólar, utilizável no exterior. O banco oferece ainda a possibilidade de personalizar o cartão ao solicitar uma nova via, oferecendo uma cor exclusiva para clientes Carbon.
Em resumo, o C6 Bank oferece uma solução bancária completa, com uma conta digital versátil e uma variedade de produtos e serviços inovadores, adaptados às necessidades financeiras de seus clientes.
8. Pan
O Banco Pan, uma renomada instituição financeira digital parte do grupo BTG Pactual, oferece uma conta digital gratuita acompanhada por um cartão de crédito sem anuidade, proporcionando uma solução completa e livre de taxas para seus clientes. A conta digital, isenta de taxas de manutenção, inclui serviços essenciais como saques e transferências gratuitas, garantindo conveniência e economia em suas transações financeiras.
Os saques podem ser realizados nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas, proporcionando facilidade de acesso aos fundos do cliente. Embora não haja informações explícitas sobre a gratuidade dos saques no site do banco, a disponibilidade desses serviços é um ponto positivo a ser considerado.
O Banco Pan oferece uma variedade de opções de cartões de crédito para atender às necessidades de seus clientes. Os cinco tipos disponíveis incluem o Sem Anuidade, Internacional, Gold e Platinum. Para adquirir os cartões Sem Anuidade ou Internacional, é necessário possuir uma renda mínima equivalente a um salário mínimo. Além disso, o banco oferece benefícios como isenção de tarifa para o cartão Internacional com gastos mensais a partir de R$ 3 mil, enquanto na modalidade Platinum, o benefício é aplicado para clientes com gastos a partir de R$ 5 mil por mês.
Além disso, o Banco Pan conta com o programa de recompensas Pan Mais, permitindo que os clientes acumulem pontos com o uso dos cartões de crédito, que podem ser trocados por uma variedade de serviços e produtos. E assim como o BTG Banking, o Banco Pan oferece descontos exclusivos na rede de cinemas Kinoplex, proporcionando ainda mais vantagens aos seus clientes.
Resumo das opções e serviços oferecidos pelo Banco Pan:
- Conta online grátis com cartão de crédito livre de anuidade
- Retiradas e transferências sem custo
- Quatro variedades de cartões de crédito, sendo eles o Sem Anuidade, Internacional, Gold e Platinum
- Programa de benefícios Pan Mais
- Oferta especial na rede de cinemas Kinoplex
Em geral, o Banco Pan oferece uma excelente opção para aqueles que buscam uma conta digital com cartão de crédito sem anuidade e uma variedade de benefícios adicionais.
9. Neon
O Banco Neon oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo cartões de débito e crédito, além de uma conta digital completa. A conta digital do Neon é totalmente isenta de taxas de manutenção ou tarifas, garantindo uma experiência financeira livre de preocupações para seus usuários. Os clientes podem realizar saques na extensa rede de caixas eletrônicos do Banco24Horas, com cada retirada custando apenas R$ 4,90. Além disso, as transferências via Pix são ilimitadas, proporcionando praticidade e economia em suas transações.
Os cartões Neon são emitidos com a bandeira Visa, oferecendo aos usuários a conveniência de realizar compras tanto nacional quanto internacionalmente. Além disso, esses cartões não cobram tarifas de mensalidade ou anuidade, tornando-os uma escolha econômica para seus clientes. Os usuários também têm a opção de contratar empréstimos, incluindo a antecipação do FGTS, proporcionando soluções financeiras flexíveis para suas necessidades.
Resumo das opções e serviços oferecidos pela Conta Digital Neon:
- Conta isenta de tarifa de manutenção
- Cartão livre de anuidade
- Transferências ilimitadas e sem custo
- Retiradas na rede Banco24Horas por apenas R$ 4,90
Experimente a Conta Digital Neon e tire suas próprias conclusões se ele se encaixa na quilo que você procura para simplificar suas finanças com praticidade e economia.
10. BTG Pactual
O BTG Pactual é reconhecido como um dos maiores bancos de investimento da América Latina, e agora oferece uma opção de varejo no Brasil, o BTG Banking. Esta conta corrente totalmente digital é uma solução prática e eficiente, livre de taxas de manutenção e com transferências ilimitadas e gratuitas via Pix, proporcionando conveniência e economia para seus clientes.
O BTG Banking apresenta uma variedade de planos, cada um com benefícios específicos para atender às diferentes necessidades dos correntistas. No plano Start, sem custo adicional, os clientes desfrutam de até oito saques gratuitos por mês. Optando pelo plano Plus, por R$ 12,90 ao mês, os clientes recebem ainda a assinatura do Serasa Premium. Já o plano Premium oferece todos os benefícios do plano Plus, além de atendimento prioritário, assinatura digital da revista Exame, desconto de 30% na Exame Academy e a tag BTG Go por R$ 29,90. Este plano avançado pode ser compartilhado com mais duas pessoas por R$ 49,90 ao mês.
Além disso, o banco digital BTG Pactual disponibiliza dois tipos de cartões de crédito. O primeiro é o Mastercard Gold, que isenta as taxas por três meses e oferece cashback de 0,5% por R$ 10 ao mês, 0,75% por R$ 30 ao mês e programa de pontos Livelo ou Esfera por R$ 40 ao mês. Já o cartão Black, com anuidade base de R$ 30 ao mês, se destaca pelo IOF Especial, que proporciona 4,28% de cashback nas compras internacionais, equivalente ao custo do imposto de dinheiro em espécie. Ambos os cartões oferecem a possibilidade de abater a anuidade, proporcionando desconto de R$ 10 para cada R$ 1 mil gasto ou R$ 10 mil investidos.
Adicionalmente, os clientes do BTG Pactual desfrutam de descontos na rede de cinemas Kinoplex e têm acesso a um amplo portfólio de investimentos, consolidando o BTG Banking como uma escolha completa e vantajosa para suas necessidades financeiras.
Resumo das opções e serviços oferecidos pelo BTG Banking:
- Diversos pacotes disponíveis ao adquirir a conta corrente premium
- Transferências sem limite e sem custo
- Oferta especial na rede de cinemas Kinoplex
- Cartão de crédito com pontos acumuláveis no Livelo e Esfera ou com retorno em dinheiro
- Retiradas ilimitadas sem custo estão condicionadas à adesão a um plano premium
- Cartão de crédito com taxa anual
Finalizando, sempre é bom se aprofundar o máximo possível em algum banco digital antes de usar para ver todos seus recursos e suas desvantagens, isso se encaixa em qualquer outra banca digital brasileiro.
Perguntas frequentes
Qual é o melhor banco digital para menores de 18 anos?
Algumas instituições oferecem soluções especialmente voltadas para adolescentes e crianças, proporcionando uma experiência financeira educativa desde cedo. O Banco Inter, por exemplo, disponibiliza a Conta Kids, que permite aos pais planejar e investir no futuro de seus filhos. Além disso, o Inter You é uma opção voltada para jovens, oferecendo Pix ilimitado e opções de investimento para rentabilizar a mesada.
Já o Next, do Bradesco, apresenta o nextJoy, uma conta digital com temas da Disney para personalizar o aplicativo e tornar a experiência ainda mais divertida. E o melhor: os pais podem acompanhar a conta dos filhos em seus próprios celulares e programar o pagamento de mesadas de forma prática e segura.
Quais Bancos Digitais Oferecem Saques Gratuitos?
Encontrar um banco digital que não cobre taxa de saque pode ser uma excelente vantagem. O Banco Inter, Next, XP e a conta corrente do C6 Bank são algumas opções que oferecem até quatro saques gratuitos por mês. O BTG Pactual vai além, proporcionando oito saques gratuitos mensais para os usuários do plano gratuito do banco. Por outro lado, o C6 Bank e o Iti disponibilizam um saque gratuito por mês. É importante estar ciente de que, caso ultrapasse o limite mensal, a maioria dos bancos digitais cobra uma taxa por saque adicional.
Qual o Melhor Banco Digital para Investir Dinheiro?
Escolher o melhor banco digital para investir dinheiro depende do perfil do investidor e de suas preferências. Para investidores iniciantes ou mais conservadores, que buscam opções seguras de renda fixa, o BMG, C6 Bank, Mercado Pago e Nubank são boas alternativas. Por outro lado, para investidores mais moderados ou arrojados, interessados em renda variável como ações e fundos imobiliários, o Inter, BTG Pactual e XP Investimentos podem ser mais indicados.
Lembre-se de que não existe um único banco digital que seja o melhor para todos. Cada investidor deve avaliar cuidadosamente as opções oferecidas por cada instituição financeira, considerando suas necessidades e objetivos financeiros. Além disso, muitos investidores optam por manter contas em mais de um banco digital para ter acesso a uma variedade maior de investimentos. Compreender as diferentes ofertas e possibilidades é fundamental para fazer escolhas financeiras sólidas e adequadas ao seu perfil.